经济观察：助力“老有所依”养老金融扮演何种角色？

助力“老有所依” 养老金融扮演何种角色？

从第一支柱基本养老保险到第二支柱职业年金、企业年金再到由商业养老保险、个人养老金账户等组成的第三支柱，中国多层次养老保障体系正逐步形成。

17日，2023养老金融峰会暨“新时代养老金融指数”发布会在上海举行。金融机构在多层次、多支柱养老保险体系建设中扮演何种角色？与会专家普遍认为，在构建健全的社会保障体系和推进健康中国建设的大背景下，金融行业在国家养老保障体系建设探索的效果已在逐步显现。

2023养老金融峰会暨“新时代养老金融指数”发布会现场。中新网记者 高志苗 摄

何为养老金融？中信改革发展研究基金会金融实验室专家成员包虹剑解释，养老金融是指金融机构通过产品和服务的规划达成客户养老目标的各种活动的综合。它包括养老保险体系解读、养老规划、养老金产品、养老金投资以及具有中国金融服务人民特色的养老增值服务。

金融行业全程参与了中国养老保障从一支柱到三支柱的相关角色。中信改革发展研究基金会理事长孔丹表示，境外发达市场的经验证明，养老金融将成为老龄化社会重要的金融服务内容之一。但中国的有关业务尚处于从传统金融到养老金融的过渡时期。金融行业迫切需要一套符合当前发展阶段、有专业性、比较规范，被人民群众能够普遍接受、一目了然、真实感受的标准。

在包虹剑看来，养老金融机构需要具备四大能力，即养老资产管理能力、养老金融产品配置能力、养老服务整合能力以及养老规划咨询能力。

上海是中国的金融中心和老龄化程度较高的城市，多年来上海的金融机构在国家养老保障体系建设的探索中积极尝试。上海金融业联合会秘书长屠友富介绍，上海是第一批进行税延养老保险试点的城市，上海也是第三支柱个人养老金保险、专属商业养老保险第一批试点城市之一。这给金融行业的发展提供了历史机遇和巨大空间。

“总体发现，中国养老金融还处于转型阶段。资产管理能力有待进一步提高；养老金融产品的丰富性、收益性与友好性尚有巨大改善空间；部分险企在养老服务方面做了有益探索，整个金融行业对养老服务的甄选与整合有待开发和创新。”包虹剑说。

值得注意的是，“新时代养老金融指数”在会上同期发布，该指数通过建立关键指标体系，对金融机构在养老金融方面进行不同维度的能力评估和分析，得出的评级指标。本次会议由中信改革发展研究基金会金融实验室、上海财经大学、亚洲养老金融与产业研究院、第一财经共同主办。