麦肯锡：未来十年数字化将成为财富管理机构重要护城河

麦肯锡8月31日发布的《全速数字化：构建财富管理新护城河》报告预计，全球财富将在未来五年高质量、可持续增长，以中国为代表的亚太地区将成为对全球财富增长贡献最大的区域。与此同时，偏爱科技的中国客户对数字化接受度高，期望获得与互联网相媲美的服务体验。

2021年麦肯锡最新个人金融调研数据显示，89%的客户已经习惯通过数字渠道接受银行服务，而67%的客户乐于使用金融科技APP等服务。近九成受访客户已成为纯数字渠道、全渠道常用用户。过去一年，互联网公司已成为财富管理市场不容小觑的力量。报告认为，中国财富管理机构要应对上述机遇与挑战，打造新的护城河，数字化是关键。

麦肯锡全球资深董事合伙人曲向军表示，中国各类金融机构，如银行、券商、保险、资管及互联网金融平台等，都在积极拓展财富管理业务。多数财富管理机构CEO已经认识到数字化的重要性，但转型过程步履维艰，面临种种痛点。如：线上化、自动化程度不足，仍存在不少手工环节；数字化专业性不足，未形成对客户经营、投顾能力专业性赋能；智能化程度低，新科技及大数据应用程度不足，难以做到精准营销、智能产品匹配等；传统财富机构客户体验有待提升，尤其是相对于科技公司而言；科技架构有待联通和完善，系统竖井、流程割裂、数据孤岛，无法支持敏捷迭代和规模化赋能。

报告认为，财富管理机构数字化转型通常分为三个阶段：线上化、自动化；专业化、智能化；开放化、生态化。基于此，机构可重点关注以下六大数字化转型议题：一是围绕客户端到端旅程，推动业务流程线上化，提升客户体验；二是利用新技术驱动建立“专业化投顾体系”；三是大数据驱动“客层经营”走向精细化、精准化、千人千面的“客群经营”；四是开放化、生态化：搭建开放式产品服务及内容平台，打造“开放合作伙伴生态”；五是建立科学完善、高度连接、敏捷轻型的新一代财富科技和数据架构；六是通过财富及资管科技加速器等，与外部金融科技公司开放创新合作。

曲向军总结道，财富管理机构的数字化转型是一项长期工程。国内外领先机构的实践表明，端到端的转型需要5至10年，甚至更长。因此，数字化转型需要“一把手”亲自上阵，统筹公司上下力量：首先，要有数字化顶层蓝图设计；其次，厘清各数字化项目的优先级排序，设计出中长期转型旅程 ；再次，在数字化推进过程中，要正确引导教育并匹配相应考核机制，打破部门藩篱、提高团队积极性，确保组织内部全员参与；最后，要持之以恒地坚持和投入。